Polare

Jag förstår att Polare är en kontaktplattform och inte garanterar att en låntagare kan eller kommer att återbetala ett lån.

Jag fattar själv beslut om jag vill låna ut pengar och ansvarar för att bedöma riskerna.

Jag ska inte låna ut pengar som jag behöver för mina egna nödvändiga utgifter eller som jag inte har råd att förlora.

Jag utfäster inte mer än vad jag kan och avser att betala ut. Om jag lämnar flera erbjudanden samtidigt ansvarar jag för att kunna fullfölja dem jag har lämnat, och jag återkallar i tid de erbjudanden jag inte längre står bakom.

Lånar jag ut pengar till en annan medlem genom Gemensamt är det bokföring mellan oss, inte ett lån genom Polare: inget låneavtal i appen, ingen förfrågan i kön och ingen påverkan på TrustScore. Vill jag låna ut genom Polare lämnar jag i stället ett erbjudande på en låneförfrågan.

Jag ska lämna korrekta uppgifter om lånebelopp, ersättning, löptid och övriga villkor.

Jag får inte vilseleda, hota, trakassera eller pressa en låntagare. Jag får inte använda Polare för bedrägeri, penningtvätt eller annan olaglig verksamhet.

Jag använder ett eget konto och skapar inga dubbelkonton. Polare loggar vilka IP-adresser som använts från ett konto, och delar flera konton samma adress flaggas de och pausas medan supporten kontrollerar uppgifterna.

Jag ansvarar för att ränta, avgifter och andra villkor är lagliga. Ockerränta och villkor som strider mot tvingande regler – till exempel om oskäliga avtalsvillkor eller konsumentkredit – får inte användas.

Om min utlåning bedrivs yrkesmässigt eller i större omfattning ansvarar jag för att kontrollera vilka regler och eventuella tillstånd som gäller för mig, till exempel hos Finansinspektionen.

Jag ansvarar för mina egna skatte- och redovisningsskyldigheter för den ränta eller ersättning jag tar emot.

Innan jag betalar ut pengar ska jag säkerställa att parterna skriftligen har kommit överens om:

• lånebelopp och utbetalningsdag,
• om ersättningen är en frivillig dricks eller en ränta, och hur den i så fall beräknas,
• ersättningens storlek och samtliga kostnader,
• att ersättningen är högst 20 procent av lånebeloppet,
• löptid och återbetalningsplan,
• förfallodagar och betalningssätt,
• eventuell dröjsmålsränta och lagligen tillåtna kostnader,
• villkor för förtidsbetalning,
• vad som gäller vid utebliven betalning.

Villkoren ska vara tydliga och förenliga med tillämplig lag. Jag lägger inte till villkor eller avgifter i efterhand utan att låntagaren godkänner ändringen.

Ersättningen till mig är antingen en frivillig dricks eller en ränta. Låntagaren väljer formen i sin förfrågan och jag anger storleken i mitt erbjudande. Ersättningen är högst 20 procent av lånebeloppet, den räknas på det belopp jag betalar ut och den framgår av låneavtalet. Polare tar inte ut någon avgift för plattformen.

Vi kan upprätta låneavtalet i Polare. Jag granskar hela avtalsversionen innan jag godkänner den och kontrollerar att belopp, ränta, förfallodagar och betalningsuppgifter stämmer.

Vid ändringar skapas en ny avtalsversion som båda parter behöver godkänna innan den gäller. Äldre versioner sparas men ersätter inte en ny överenskommelse.

Jag förstår att godkännandet i appen registreras med namn, tidpunkt, avtalsversion och signeringssätt, och att vi själva ansvarar för att avtalet uppfyller de formkrav som gäller för oss.

Jag ansvarar själv för att göra rimliga kontroller innan jag lånar ut pengar, utan att samla in eller sprida fler personuppgifter än vad som är nödvändigt och lagligt.

Jag får inte utgå från att Polare har kontrollerat en låntagares identitet, inkomst, skulder eller återbetalningsförmåga om detta inte uttryckligen har bekräftats.

Jag kan ansöka om verifiering i Polare. Verifieringen avser de uppgifter och handlingar Polare efterfrågar, som utgångspunkt mitt nationella ID-nummer med land – Sverige, Danmark, Norge, Finland, Island, Färöarna, Grönland eller Åland – en bild av min ID-handling och en selfie tagen med kameran, och är ingen fullständig ekonomisk kontroll och ingen garanti för framtiden.

Polare jämför ansiktet på min selfie med fotot på min ID-handling. Ansökan bedöms med stöd av en automatisk granskning som kan godkännas direkt, avslås vid en fastställd regelöverträdelse eller tydligt fusk, eller gå vidare till supporten för granskning. Behöver supporten mer underlag kan de begära komplettering, till exempel en ny selfie.

Jag förstår att jag alltid kan kontakta Polare och få en automatisk bedömning omprövad av en människa, och att jag inte kan få en annan persons handling eller selfie godkänd som min egen.

En låntagare bestämmer själv vad som visas på hens profil, till exempel TrustScore, snittbetyg, nyckeltal och lånehistorik. Är något avstängt ser jag inte det, och jag kan då be låntagaren om upplysningen istället. Polares support och moderatorer ser alltid samtliga uppgifter i backoffice.

En öppen låneförfrågan ligger kvar i listan i sju dagar. Har ingen långivare lämnat ett erbjudande under den tiden arkiveras förfrågan automatiskt och tas bort från listan, så jag behöver svara i tid om jag vill hjälpa till.

En låntagares TrustScore och omdömen kan användas som en av flera upplysningar, men de är inte en kreditprövning och inte en rekommendation från Polare.

Varje låntagare har ett lånetak som avgör hur mycket hen kan låna i en och samma förfrågan. Taket gäller både öppna låneförfrågningar och personliga lån.

Jag förstår att taket följer en trappa: 500 kr innan verifieringen är godkänd, 1 000 kr efter godkänd verifiering, 2 500 kr efter ett fullföljt lån och 5 000 kr efter två fullföljda lån.

Polare kan sätta ett eget tak för en enskild låntagare som gäller i stället för trappan, både högre och lägre. Låntagaren ser sitt tak när hen skapar nya lån, och jag lämnar inte ett erbjudande som innebär att låntagaren lånar mer än sitt tak.

Jag försöker inte kringgå ett tak, till exempel genom att låntagaren skapar flera förfrågningar eller genom att lånet i praktiken blir större än vad som anges i appen. Ett försök att kringgå taket är ett regelbrott som kan leda till att mitt konto begränsas.

Jag ska bara betala ut pengar enligt det avtal jag har ingått med låntagaren.

Utbetalning och återbetalning sker direkt mellan parterna, inte genom Polare, om inte en separat laglig lösning uttryckligen har införts.

Jag ansvarar för att de betalningsuppgifter jag anger är riktiga. Jag kan registrera betalningar i Polare, och en betalning räknas som genomförd mellan parterna först när båda har bekräftat den. Om vi avtalar om en delbetalningsplan behöver båda godkänna planen.

Jag ska spara låneavtalet och underlag för utbetalningar och återbetalningar.

Så länge jag inte har betalat ut pengarna kan låntagaren begära att lånet avbryts. Jag svarar så snart jag kan: jag godkänner begäran om inga pengar har skickats, och avslår den om pengarna redan är utbetalda.

Svarar jag inte inom 48 timmar avbryts lånet automatiskt och inget ska betalas tillbaka. Har jag då redan skickat pengar ska jag i stället avslå begäran – upptäcker jag det först i efterhand kan jag öppna en tvist och visa underlaget för utbetalningen.

Varje steg i en avbokning loggas med vem som begärde eller beslutade avbrottet och när det gjordes. Loggen ser båda parter och Polares support.

Polare kan skicka påminnelser via appen, som notis i webbläsaren eller via e-post innan en förfallodag. Påminnelser är en service och inte en garanti för att de skickas eller når fram, och de ersätter inte min egen uppföljning.

I Polare Trygghet samlar jag mina fordringar. Där kan jag skapa en betalningspåminnelse i mitt eget namn, med ärendets referens, belopp och uppgifter från låneavtalet. Jag skickar den själv – Polare skickar den inte – och markerar i ärendet när den har skapats, laddats ned eller skickats. Låntagaren får en notis i appen när jag markerar påminnelsen som skickad.

Om en betalning inte kommer i tid ska jag kontakta låntagaren sakligt och i första hand försöka hitta en lösning, till exempel en ändrad plan som båda godkänner.

Om låntagaren inte betalar i tid ansvarar jag själv för att hantera kontakten, betalningskraven och eventuella rättsliga åtgärder.

Jag får inte använda hot, trakasserier, offentlig uthängning eller andra otillbörliga metoder för att driva in en skuld, och jag får inte lägga upp uppgifter om skulden i öppna delar av Polare.

Jag får endast kräva ränta och avgifter som har stöd i avtalet och tillämplig lag.

Om betalningen fortfarande uteblir kan jag själv ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. I Polare Trygghet finns en genomgång av hur en ansökan går till och länkar till Kronofogdens officiella tjänster, till exempel e-tjänsten, blanketten och uppgifter om avgifter. Polare ansöker inte åt mig, företräder mig inte och driver inte in skulden, och lägger inte på några belopp.

Jag ansvarar själv för att de belopp jag kräver har stöd i avtalet och i lag, för att uppgifterna i ansökan är riktiga och för de kostnader en ansökan kan medföra.

Om vi inte kan lösa situationen kan jag öppna en tvist i Polare i stället för att agera på egen hand.

Jag förstår att låntagaren kan få ekonomiska problem och att jag kan förlora hela eller delar av det utlånade beloppet.

Polare garanterar inte återbetalning och tar inte över min kreditrisk. Varken en verifiering, en TrustScore eller ett omdöme är en garanti för att ett lån återbetalas.

Tvister om låneavtalet hanteras i första hand direkt mellan mig och låntagaren. Polare är inte automatiskt part i avtalet och ansvarar inte för att driva in fordran eller avgöra vem som har rätt.

Jag kan öppna en tvist i Polare. Då lämnar båda parter sin version av vad som hänt och kan bifoga dokumentation som bara parterna och Polares granskare kan öppna.

Svarar en part inte inom den svarstid Polare sätter kan Polare gå vidare och hantera ärendet utifrån det underlag som finns. Polare kan besluta hur ärendet hanteras på plattformen, till exempel genom att avsluta tvisten eller justera en TrustScore. Beslutet gäller i Polares community och påverkar inte mina rättsliga möjligheter.

Efter ett genomfört lån kan jag lämna ett omdöme om låntagaren. Omdömet påverkar låntagarens TrustScore, så det ska vara sakligt och bygga på hur lånet sköttes.

Jag lämnar inte omdömen som är kränkande eller som innehåller uppgifter som saknar betydelse för lånet. Polare kan ta bort omdömen som strider mot användarvillkoren.

Min egen TrustScore påverkas av min historik på plattformen, till exempel fullföljda lån, genomförd verifiering och genomförd introduktionsutbildning.

Jag bestämmer själv vad andra medlemmar ser på min profil. Jag kan stänga av TrustScore, snittbetyg, nyckeltal och lånehistorik och dölja min vänlista. Valet påverkar inte min poäng och inte Polares egna kontroller.

Jag vet att Polare sparar mina uppgifter bara så länge de behövs. Dokumenten jag lämnar i en verifiering, till exempel bilden av min ID-handling och min selfie, gallras 30 dagar efter att ansökan har beslutats. Själva ansökan med den automatiska bedömningen gallras efter 90 dagar.

Ett avslutat lån sparas i 7 år tillsammans med avtal, betalningar, omdömen och avbokningslogg, så att jag och min motpart kan styrka vad som avtalats och betalats om en tvist eller ett krav kommer upp i efterhand. IP-loggar gallras efter 12 månader om adressen inte är spärrad, och en avslutad tvist gallras 3 år efter avslutet.

Gallringen sker automatiskt och loggas. Läs mer i integritetspolicyn, som jag har tagit del av.